Что будет с ипотекой в 2025 году?

Ипотека в 2025 году: какой прогноз дают эксперты
Снизится ли ипотека в 2025 году? Поскольку инфляция не демонстрирует замедления, ситуация с ипотечными кредитами может ухудшиться уже в первом полугодии: вероятно, Центробанк все же поднимет ключевую ставку до 23−25%, что повлечет за собой целую волну изменений в условиях кредитования от банков. По прогнозам, вторая половина 2025 года должна принести снижение ставки до 20%, что вряд ли возобновит спрос на ипотеку, однако позволит многим заемщикам рефинансировать кредит. Восстановление ипотечного рынка ожидается не ранее 2026 года.
Партнерство с ведущими банками России позволяет экспертам агентства «Авеню−Москва» всегда быть в курсе последних новостей по ипотеке, поэтому, если ставка ЦБ РФ все-таки начнет снижаться в 2025 году, наши клиенты узнают об этом одними из первых.
|
Высокие ставки делают оформление рыночной ипотеки недоступной для многих граждан РФ, которые в глазах кредитора перестают быть платежеспособными. А связано это с тем, что банки меняют требования к предельной долговой нагрузке: теперь они хотят, чтобы заемщик отдавал на погашение кредита не более 30% своего дохода. Финансовые организации, предлагающие ПДН в размере 50%, еще остались, но их немного. Без снижения ставки по ипотеке в 2025 году число лиц, которые могут претендовать на ипотечное кредитование, сократится еще больше.
Введение нового ипотечного стандарта обязывает банки лучше информировать клиентов об условиях кредитования, а именно: предоставлять подробные расчеты по кредиту с указанием суммы переплаты. Получение цифр на руки сделает решения о покупке недвижимости в ипотеку более взвешенными, а значит, заявок станет на порядок меньше. Прогнозы по ипотеке на 2025 год не слишком оптимистичные, но в случае нормализации ставки все может измениться.
Кто может себе позволить рыночную ипотеку
Ипотечные кредиты по высокой ставке оформляют люди, не попадающие под программы с господдержкой. Учитывая прогнозы, стоит ли вообще брать ипотеку в 2025 году? Зависит от ситуации, ведь зачастую ипотека — единственный вариант решения жилищного вопроса. Ждать стабильных ипотечных условий можно долго, а рефинансирование доступно в любой момент.
Лучше всего ипотека под высокий процент подходит лицам, которые планируют досрочное погашение задолженности, например, после реализации текущей недвижимости. Нередко россияне оформляют ипотечный кредит до продажи старого жилья, чтобы сразу переехать в новую квартиру/дом, и, таким образом, избежать затрат на аренду временной жилплощади.
Вариант также подходит в случае, если человек планирует переехать в более просторное жилье. Как только имеющаяся недвижимость будет продана, заемщик сможет одномоментно внести большую часть суммы по кредиту, что сократит срок погашения остатка и снизит переплату.
Что делать, когда нет денег на первоначальный взнос по ипотеке в 2025 году? Например, в риэлторской компании «Авеню−Москва» практикуется авансирование продавцов: до старта продаж собственник получает аванс в размере 70% от стоимости объекта. Средства можно направить на первый ипотечный платеж. Если человек не имеет другого жилья, придется отложить оформление ипотеки до момента, пока не будет накоплена нужная сумма.
|
Льготная ипотека в России в 2025 году: доступные госпрограммы
На фоне изменений рынка ипотеки в 2025 году в выигрышном положении остаются лишь те категории граждан, которые подходят под условия государственных ипотечных программ. В 2024 году заемщикам было доступно 6 госпрограмм: семейная, IT-ипотека, сельская, дальневосточная, арктическая, военная. Согласно последним новостям, действующие льготные ипотеки будут сохранены в 2025 году, более того, по некоторым из них уже увеличено финансирование.
Самая массовая программа, рассчитанная на семьи с детьми, продлена по ставке 6% до 2030 года. Будет ли возможность у всех желающих оформить семейную ипотеку в 2025 году? Чтобы избежать вынужденной приостановки программы в конце года, как это случилось ранее, Минфин расширил лимиты с 6,25 до 8,65 трлн рублей.
Льготный кредит доступен сотрудникам аккредитованных ИТ-компаний с установленным уровнем дохода (от 90 тыс. рублей). Процентная ставка по ипотеке в 2025 году также составляет 6%, а сама госпрограмма будет работать до 2030 года. IT-ипотека действует во всех регионах России, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга.
Бессрочная ипотечная программа подразумевает покупку недвижимости в сельской местности по ставке 3%. Сельская ипотека распространяется как на частные, так и на многоквартирные дома, и действует для объектов в небольших населенных пунктах (до 30 тыс. человек). Программа не работает в Московской и Ленинградской областях.
Госпрограммы позволяют купить жилье на Дальнем Востоке и в Арктической зоне России в ипотеку под 2%. При покупке участка кредитные средства могут быть направлены на строительство дома. Главное требование к заемщику — наличие регистрации на территории региона. Обе программы рассчитаны до 2030 года.
Программа рассчитана на военнослужащих, которые входят в число участников НИС: для погашения кредита используются средства с накопительного счета, выделенные государством. Средняя ипотечная ставка в банках составляет 24%. Если в семье есть дети, для уменьшения процента в 2025 г военную ипотеку можно объединить с семейной.
Под конец 2024 года многие банки подняли размер первоначального взноса с 20% до 50% по самым популярным программам — семейной и ИТ-ипотеке, что вызвало волну беспокойства среди потенциальных заемщиков. Это произошло из-за исчерпания лимита. Будет ли льготная ипотека востребована, если ситуация вдруг повторится в 2025 году? Вероятно, для большинства желающих госпрограммы окажутся недоступны. Минфин заявил, что нового лимита хватит до конца года.
Увеличение рыночной ставки по ипотеке в 2024−2025 годах могло бы еще больше замедлить продажи вторичного жилья, но благодаря изменениям условий льготных программ этого не произойдет. Текущие ипотечные программы с господдержкой, кроме семейной и ИТ-ипотеки, уже распространяются на вторичку. В скором времени ожидается вывод на вторичный рынок семейной ипотеки, которая пока ориентирована на новостройки. Мы в «Авеню−Москва» уже видим, как ситуация постепенно улучшается, и это отличная новость для наших клиентов!
|

Почему стоит оформить ипотеку через агентство недвижимости
Эксперты прогнозируют стабилизацию ситуации на ипотечном рынке ближе к 2026 году. Пока неизвестно, действительно ли упадет ставка по ипотеке в 2025 году, а решать жилищный вопрос нужно уже сегодня. Помощь риэлторской компании полезна по многим причинам, но главная из них — оформление кредита на эксклюзивных условиях, которые не доступны тем, кто обращается в банк напрямую. Рассмотрим плюсы получения ипотеки через агентство «Авеню−Москва».
-
Выбор лояльного банка
Специалист анализирует финансовое положение клиента и оценивает его шансы на получение льготной ипотеки по действующим госпрограммам. Наше агентство работает с 26 российскими банками. Среди них риэлтор выбирает кредитора, предлагающего невысокую процентную ставку, адекватные требования к долговой нагрузке, а также небольшой первоначальный взнос. Если это ипотека без господдержки, размер первого платежа в 2025 году может составить всего 10%.
-
Снижение ипотечной ставки
Партнерские отношения с ведущими российскими банками гарантируют уменьшение ставки для клиентов на 2%, что при подсчетах составляет хорошую экономию средств. Поскольку агентство постоянно взаимодействует с кредиторами, в случае падения процента по ипотеке в 2025 году специалисты проинформируют об этом заемщиков и помогут им рефинансировать кредит.
-
Подбор правильного жилья
Банки предъявляют требования не только к заемщику, но и к недвижимости. Ключевым моментом является степень износа постройки, то есть отсутствие у нее аварийного статуса. При получении льготной ипотеки могут быть и другие условия, например, по расположению объекта (город, село). Задача риэлтора — найти для клиента жилье, которое будет одобрено банком.
-
Правовой аудит документов
Юристы агентства «Авеню−Москва» уделяют максимум внимания безопасности сделок, вне зависимости от того, планирует клиент взять кредит или нет. При подаче заявки на ипотеку предварительная проверка документов на объект экономит время, ведь в случае выявления проблем банк откажет в кредитовании. Специалисты также приводят бумаги в порядок.
-
Быстрое решение по заявке
Если кредит оформляется через риэлторскую компанию, банки-партнеры одобряют заявки в течение 1 дня. Это делает заключение сделок с недвижимостью максимально удобным. При самостоятельном обращении в банк рассмотрение заявки занимает от 2 до 5 дней. Сбором необходимых документов занимаются наши сотрудники, что также ускоряет процесс.
Агентство недвижимости «Авеню−Москва» станет вашим личным проводником в мир ипотечного кредитования. Партнерство с 26 банками России — наш главный козырь! Мы оказываем помощь в получении ипотеки, а также любые риэлтерские услуги по подбору и приобретению жилья в ипотеку. Закажите консультацию со специалистом компании, чтобы узнать о последних изменениях по ипотеке в 2025 году.
Спасибо за обращение.
Попробуйте позже.