Как получить кредит под залог недвижимости
Специалисты «Авеню–Москва» рассказывают, что такое кредит под залог недвижимости и на каких условиях его выдают банки, кто может получить КПЗН и как сделать это правильно.
Разница между КПЗН и ипотекой
Ипотечный кредит — это целевой заем на покупку недвижимого имущества, которое после регистрации ДКП передается банку в залог. Нужная сумма сразу перечисляется на счет продавца жилья, то есть заемщик не получает кредитные деньги на руки. Обременение может быть снято только при полном погашении долга. Требований к заемщикам много, причем с каждым годом они ужесточаются, что делает проблематичным оформление ипотеки даже по рыночной ставке.
КПЗН означает получение средств в банке при условии передачи ему в залог недвижимости в качестве обеспечительной меры. Заложить можно любой недвижимый объект: квартиру, дом, гараж, склад и т. д. Подобные займы оформляются проще, чем ипотека, ведь для финансовой организации жилье заемщика выступает гарантией того, что долг по кредиту будет уплачен. В противном случае банк вправе продать залоговый объект с целью возврата заемной суммы.
Какой вид кредита выдается под залог недвижимости? КПЗН — это потребительский кредит, только с обеспечением. В отличие от классического потребкредита, такой заем подразумевает выдачу крупной денежной суммы, которой человек может распоряжаться как ему угодно.
По сути, КПЗН похож на ипотеку. Разница в том, что залогом выступает не покупаемое жилье, а текущее, то есть находящееся в собственности заемщика на момент обращения в банк. Кредит под залог недвижимости не является целевым, а значит, его получатель не обязан уведомлять кредитора о целях займа. Обычно деньги идут на крупные покупки вроде автомобиля, квартиры или земли, но КПЗН также берут для оплаты дорогого лечения или обучения ребенка в вузе.
|
Перед тем как брать кредит под залог недвижимости на приобретение другого жилья, следует убедиться, что предоставляемый банком заем полностью закроет вашу финансовую потребность. Максимальный размер кредита с обеспечением в 2025 году равен 70−80% от оценочной стоимости объекта. Хотите узнать, какой КПЗН вы можете получить? Эксперт «Авеню–Москва» рассчитает предварительную сумму прямо сейчас! Если вам необходимо видеть окончательные цифры по займу, готовы отправить к вам оценщика уже завтра.
|
Какие преимущества у кредита под залог недвижимости
Поскольку при выдаче КПЗН кредитор почти ничем не рискует, банки РФ предлагают клиентам действительно гибкие условия кредитования. Кроме того, некоторые финансовые организации не устанавливают требований к платежеспособности заемщика и не учитывают кредитную историю.
Рассмотрим главные причины, почему стоит оформить КПЗН в 2025 году.
Супернизких ставок по таким займам не бывает, но они однозначно ниже, чем по потребкредитам. Под какой процент выдается кредит с залогом в виде недвижимости? Ставки КПЗН часто совпадают с ипотечными (20−30%), хотя в некоторых банках бывают и ниже. Чем выше ликвидность объекта, тем меньше процентная ставка.
Как мы сказали, размер КПЗН зависит от рыночной стоимости недвижимости, которую определяет эксперт-оценщик. При этом каждый банк задает лимит по сумме кредита. Например, Сбербанк выдает максимум 20 млн рублей.
Средний период кредитования с обеспечением составляет 15 лет, в то время как потребкредит оформляется всего на 5−7 лет. Так, Газпромбанк предлагает КПЗН на 20 лет, а ВТБ — на 30 лет. Если «растянуть» срок займа до максимального, в сочетании с хорошей ставкой это позволит выйти на комфортный размер ежемесячного платежа.
Преимуществ у КПЗН достаточно, чтобы принять решение в его пользу. Но перед этим важно уточнить, какие риски несет в себе оформление кредита под залог недвижимости для заемщика. Прежде всего, это риск потери залогового жилья в случае наступления финансовых трудностей: после пропуска нескольких платежей банк начнет предпринимать действия по возврату долга.
Другая проблема в том, что заемщик не может реализовать объект до закрытия кредита и, если инициатором продажи выступает банк, недвижимость продается по ликвидационной стоимости, которая всегда на 10−20% ниже рыночной. Так, человек получает меньше денег, чем должен был.
Недостатки оформления займа с обеспечением
Во-первых, согласно закону «Об ипотеке» предоставление КПЗН без комплексной страховки невозможно. Заемщик должен застраховать недвижимое имущество, иначе ни один кредитор не согласится выдать ему денежные средства. Страхование жизни не обязательно по закону, хотя может помочь в одобрении займа. Покупка полиса на весь срок кредитного договора — это дополнительные расходы, но без него можно оформить только потребительский кредит.
Во-вторых, по сравнению с потребкредитом оформление КПЗН требует больше времени. Это связано с тем, что нужно собрать немалое количество документов, включая справки о доходах и бумаги на квартиру/дом. Даже при наличии документации на руках рассмотрение заявки банком занимает до 5 дней, и столько же времени потребуется для регистрации залога в Росреестре.
|
Как можно взять кредит под залог недвижимости быстрее? При обращении в агентство «Авеню−Москва» одобрение КПЗН происходит в течение 1 дня, а все благодаря тому, что мы тесно сотрудничаем с ведущими банками России. Заявки наших клиентов у них в приоритете! Наши специалисты лично соберут документы, чтобы ускорить процесс оформления займа.
|
Требования банков к заемщику и недвижимости
Подавать заявку на получение КПЗН должен собственник жилья, или супруг/супруга человека, который владеет недвижимым имуществом. Причем сделать это можно онлайн, в идеале — поручить это экспертам «Авеню–Москва». Каждая финорганизация устанавливает собственный перечень требований для заемщиков, но общими для них являются следующие условия.
- При подаче заявки в банк получатель кредита не должен быть моложе 21 года.
- На момент завершения выплат по КПЗН возраст заемщика не может превышать 75 лет.
- Кредитование доступно резидентам и нерезидентам, главное — наличие регистрации в РФ.
- Текущего дохода заемщика должно быть достаточно для ежемесячного погашения займа.
|
Среди наших банков-партнеров есть те, что выдают КПЗН без подтверждения платежеспособности. Как оформляется кредит под залог жилья по упрощенной процедуре? Мы делаем ставки на выбор лояльного кредитора! Специалистам «Авеню–Москва» известны все тонкости подачи кредитных заявок в банк, что позволяет получить для вас одобрение по займу даже с минимальным пакетом документов, например, без справки о доходах.
|
Кредиторы берут в залог не каждый объект. Главным требованием к недвижимости выступает ликвидность, то есть способность быстро реализовать ее в случае необходимости. Так, к числу высоколиквидного жилья относятся квартиры и таунхаусы: найти для них покупателя проще, чем для коттеджа. Второе условие — отсутствие обременений, подтвержденное выпиской из ЕГРН. Например, нельзя заложить объект с незакрытой ипотекой, потому что он уже в залоге у банка.
Оформление кредита под залог квартиры: как это происходит
Чтобы получить КПЗН на выгодных условиях в одном из лучших российских банков, как минимум потребуется консультация профессионалов. В идеале стоит доверить задачу экспертам агентства «Авеню–Москва». Разбираемся, как оформляется кредит под залог недвижимости в 2025 году.
-
Этап 1. Проверка недвижимого объекта
В первую очередь проводится юридический аудит недвижимости: юристы изучают документы на квартиру/дом, чтобы убедиться в том, что оформление КПЗН возможно с точки зрения закона. На этом этапе оценщик определяет стоимость жилья и составляет специальный отчет об оценке.
-
Этап 2. Подбор банка для выдачи КПЗН
Эксперт смотрит, на каких условиях банки дают кредиты под залог недвижимости, и выбирает вариант с учетом финансовой ситуации заемщика. Далее рассчитывается размер займа, ставка и сроки. Наши клиенты получают КПЗН по ставке на 2% ниже, чем при обращении в банк напрямую.
-
Этап 3. Подготовка пакета документов
Специалист собирает бумаги в соответствии с требованиями кредитора, а после связывается с его представителями. Благодаря тесной работе с ведущими банками России мы получаем обратную связь по заявке в течение дня. Подготовка документации — самый важный этап оформления КПЗН, ведь заем не одобрят, если документы не в порядке или пакет собран не в полном объеме.
-
Этап 4. Подписание кредитного договора
После одобрения КПЗН под контролем наших юристов заключается договор кредитования. В документе указывается, какую сумму по кредиту банк выдает под залог недвижимости, сколько времени дается на погашение займа, какой будет ежемесячный платеж с учетом ставки. Заемщик получает средства по завершении процедуры наложения обременения на объект в Росреестре.
Как происходит получение кредита под залог недвижимости с компанией «Авеню–Москва»? Мы полностью берем на себя заботы по оформлению КПЗН, но держим вас в курсе на каждом этапе. Решаем самые сложные финансовые проблемы! Например, наши эксперты помогут найти кредитора, который согласится взять в залог неликвидный объект. Если вам нужен заем на покупку другого жилья, мы подберем для вас подходящий вариант.
Закажите консультацию с экспертом «Авеню–Москва» сегодня, чтобы узнать, на какие условия кредитования вы можете рассчитывать. Мы оказываем помощь в получении кредита под залог недвижимости в лучших банках Москвы. Работаем с 26 российскими банками, которые известны лояльным отношением к заемщикам, поэтому шансы одобрения КПЗН максимально высоки!
Спасибо за обращение.
Попробуйте позже.
