Как продать квартиру в залоге у банка
Что нужно знать о залоге недвижимости
Недвижимое имущество выступает предметом залога при оформлении банковского кредита. Это может быть ипотечное кредитование, предполагающее передачу в залог покупаемого объекта, или потребкредит с обеспечением (КПЗН), который требует заложения имеющегося жилья. Для банка квартира/дом заемщика — гарантия того, что кредитные обязательства будут выполнены в любом случае. Так, даже если человек однажды потеряет свою платежеспособность, кредитор сможет вернуть средства путем продажи залоговой недвижимости через торги или аукцион.
В случае наступления финансовых трудностей залогодатель может попытаться реализовать недвижимость сам, вместо того, чтобы дожидаться, пока это сделает банк. По закону любые операции с залоговыми объектами до полной выплаты долга невозможны, за исключением ситуаций, когда кредитор дает согласие на продажу квартиры, находящейся в залоге.
|
Если заемщик пропустил более 3-х платежей, например, по ипотеке, кредитор подает иск в суд для получения права реализации предмета залога и погашения долга частью вырученной суммы. Так, должник теряет большие деньги, потому что ради быстрой сделки банк продает залоговую квартиру по цене ниже рыночной (на 20% минимум). Как повлиять на ситуацию? В агентстве «Авеню–Москва» специалисты быстро найдут адекватное решение проблемы.
|
Как продать квартиру в залоге у банка в 2025 году
Реализация недвижимости до выплаты кредита не всегда связана с ухудшением финансового положения залогодателя. Одни люди вдруг решают переехать в другой город, другие приходят к тому, что текущее жилье больше не отвечает их потребностям. Собственно, причины роли не играют. Важно только то, какие у заемщика есть варианты продажи квартиры в залоге.
-
Найти средства для досрочного погашения долга
Этот вариант наиболее благоприятный, поскольку предполагает снятие обременения и избавляет от ряда проблем с документами, но реалистичен он не для всех. Сложность заключается в поиске средств. Даже если это залоговый кредит, остаток долга наверняка большой, а значит, одолжить деньги у знакомых будет проблематично. Взять потребкредит тоже не получится, ведь на такие крупные суммы он выдается только с обеспечением (КПЗН), а объект уже находится в залоге.
Досрочно закрыть кредит — значит вывести квартиру из залога, что, в свою очередь, позволяет продать жилье по рыночной стоимости. А с опытным риэлтором возможна и дорогая продажа недвижимости. Где найти нужную сумму? Идеальное решение — получить аванс в риэлторской компании, которая после снятия обременения с квартиры будет заниматься ее реализацией.
-
Найти покупателя для жилья с обременением
Вариант больше подходит для ипотечного кредитования, то есть для КПЗН он почти не актуален. Если квартира остается в залоге, продавать ее можно, но потребуется разрешение банка. Еще недавно получить его было непросто: кредиторы находили множество причин, чтобы запретить проведение сделки с ипотечной недвижимостью. В 2025 году банки реже отказывают заемщикам, желающим реализовать залоговое жилье. Об изменениях в законодательстве расскажем позже.
Можно ли продать квартиру в залоге без согласия банка? Нет, в случае отсутствия разрешения кредитора сделку не зарегистрируют в Росреестре. Поскольку погашение ипотечного кредита будет осуществляться в ходе проведения сделки, чтобы покупатель согласился купить залоговое жилье, продавец должен предоставить ему выписку об остатке долга. Документ выдается банком.
Покупательский спрос на залоговые квартиры не слишком большой, потому что многие считают подобные сделки рискованными. Реализация «проблемного» жилья невозможна без снижения его цены, но это небольшие уступки в сравнении с теми потерями, которые придется понести при продаже недвижимости банком. Привлечение агентства с хорошей репутацией способствует большему доверию со стороны покупателей и позволяет выйти на лучшую продажную стоимость.
Переход ипотечных обязательств к другому человеку — еще один вариант, как продать залоговую квартиру. Проще говоря, это переоформление ипотеки. На практике процедуру смены заемщика нельзя назвать простой, ведь далеко не каждый претендент отвечает требованиям кредитора. Мы в агентстве «Авеню–Москва» используем более простые, а главное, выгодные способы продажи ипотечной квартиры, находящейся в залоге у банка.
Реализация заложенного по ипотеке жилья: что изменилось в законе
Новыми поправками в закон «Об ипотеке» был изменен порядок продажи недвижимости в залоге. Теперь у кредиторов меньше возможностей настоять на реализации жилья через аукцион, а у ипотечного должника больше шансов продать объект по стоимости, близкой к рыночной. В 2025 году есть две справедливые причины для отказа банка в продаже залоговой квартиры: запуск процесса обращения взыскания и начатая процедура банкротства залогодателя.
Самостоятельная продажа залоговой недвижимости несложная. Достаточно подать в банк соответствующее заявление, дождаться его рассмотрения и, если у кредитора не будет поводов для отказа, останется только получить документ с разрешением на продажу жилья в залоге. По новым правилам должнику дается 4 месяца на проведение сделки, а поскольку поправки в закон не сделали ее более безопасной, найти покупателя без помощи агента практически нереально.
Как происходит продажа квартиры в залоге у банка через агентство
Специалисты «Авеню–Москва» постоянно имеют дело с недвижимостью в залоге. В зависимости от обстоятельств, актуальны разные варианты реализации жилья, но мы всегда извлекаем из них максимум выгоды для продавца. Вот как действуют наши риэлторы в рамках каждого сценария.
Максимально быстрое решение проблемы для ипотечных должников. Предоставляем клиенту аванс в размере 70% от оценочной стоимости квартиры, чтобы он мог самостоятельно погасить задолженность. Как только обременение будет снято в Росреестре, выставляем недвижимость на продажу по цене выше рыночной и находим выгодного покупателя в течение 7 дней.
Если авансовые средства не покрывают долг по кредиту, мы реализуем жилье с залогом. Это сценарий для недвижимости в ипотеке, которая выплачена минимум на 5%. Можно ли продать залоговую квартиру без уступки в цене? Полностью избежать финансовых потерь при реализации объектов с обременением нельзя, но мы можем приблизить стоимость квартиры к рыночной за счет проведения предпродажной подготовки. Продажа таким способом занимает около двух недель.
Предлагаем услуги срочного выкупа недвижимости в залоге тем, у кого нет времени на поиски покупателя. Это идеальное решение для должников по КПЗН, которым банки редко разрешают реализацию объектов до полного погашения кредита. Сначала вы возвращаете долг кредитору нашими средствами, а после этого мы выкупаем у вас квартиру с выдачей «разницы».
По сравнению с инвесторами у нас небольшой дисконт, а весь процесс занимает до недели при условии, что вы заранее уведомили банк о преждевременной выплате задолженности. Срочно продать залоговую квартиру нашей компании — значит получить 90−95% от стоимости жилья.
|
Сотрудничество с ведущими российскими банками позволяет нам быстро решать проблемы клиентов. Так, достаточно одного звонка кредитору, чтобы узнать положение дел заемщика на текущий момент и найти вариант для реализации недвижимости в залоге. Если залоговое жилье продается для покупки новой квартиры/дома, мы поможем с оформлением ипотеки. Заявки клиентов «Авеню–Москва» кредиторы рассматривают в приоритетном порядке.
|
Выгодная продажа залоговой квартиры в Москве с быстрым получением согласия от банка — вполне реалистичная цель! Риэлторы агентства «Авеню–Москва» всегда достигают ее, независимо от сложности обстоятельств и срочности решения вопроса. Нужна помощь с реализацией жилья в залоге? Оставьте свои контакты на сайте, а мы свяжемся с вами в WhatsApp для консультации.
Спасибо за обращение.
Попробуйте позже.
